शिक्षा की बढ़ती लागत के कारण, अधिक से अधिक माता-पिता अपने बच्चों के शैक्षणिक सपनों को पूरा करने के लिए education loan की ओर रुख कर रहे हैं। माता-पिता के बीच, ‘education loan’ शब्द अक्सर सुना जाता है, और यह शिक्षा से संबंधित लागतों की एक बड़ा पार्ट को कवर करने के कुछ तरीकों में से एक है।
हालांकि, किसी के लिए आवेदन करने से पहले ड्रिल जानना आवश्यक है। education loan के लिए आवेदन करने से पहले आपको यहां पांच बातें जाननी चाहिए:
Check your eligibility for the loan/ ऋण के लिए अपनी पात्रता जांचें
Education loan के लिए आवेदन करने से पहले जांच लें कि आप इस प्रक्रिया के लिए पात्र हैं या नहीं। यदि आप एक भारतीय नागरिक हैं, जिसने भारत या विदेश में किसी मान्यता प्राप्त संस्थान से उच्च शिक्षा पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त कर लिया है, तो शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना आसान है। education loan सुरक्षित करने के लिए, बैंक आपसे उक्त संस्थान/कॉलेज में आपके निश्चित प्रवेश के प्रमाण के रूप में एक प्रवेश पत्र जमा करने के लिए कहेगा।
शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय, ऋणदाताओं को माता-पिता या भाई-बहन जैसे सह-आवेदक की आवश्यकता हो सकती है। वे उधारकर्ता की चुकाने की क्षमता सुनिश्चित करने के लिए आय का प्रमाण भी मांग सकते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पात्रता आवश्यकताएँ बैंकों के बीच भिन्न हो सकती हैं, इसलिए ऋण को अंतिम रूप देने से पहले चुने हुए ऋणदाता से पुष्टि करना सबसे अच्छा है।
Check for expenses covered by the loan/ ऋण द्वारा कवर किए गए खर्चों की जाँच करें
शिक्षा ऋण शिक्षा से संबंधित खर्चों को कवर करने में मदद करता है। इसमें ट्यूशन फीस, परीक्षा व्यय, प्रयोगशाला शुल्क, यात्रा व्यय और अध्ययन सामग्री, जैसे किताबें, उपकरण, स्टेशनरी, वर्दी आदि शामिल हैं। कुछ ऋणदाता ऋण के हिस्से के रूप में उधारकर्ता के बीमा प्रीमियम को भी कवर करते हैं।
ऋण चुनते समय, उधारकर्ताओं को न केवल कवर किए गए खर्चों के बारे में पता होना चाहिए, बल्कि उन खर्चों के बारे में भी पता होना चाहिए जो कवर नहीं किए गए हैं। ऋण के नियमों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है, जो ऋणदाता से ऋणदाता के लिए भिन्न हो सकते हैं। कुछ ऋणदाता ऋण राशि द्वारा कवर किए गए खर्चों के प्रतिशत को सीमित कर सकते हैं, जैसे कि छात्र ऋण के मामले में जहां खर्च कुल ऋण मूल्य के 20 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए। ऋण के सभी पहलुओं की जानकारी होने से उधारकर्ताओं को वित्तीय रूप से तैयार होने में मदद मिल सकती है।
Collateral and guarantor requirements/ संपार्श्विक और गारंटर आवश्यकताएँ
जब छात्र education loan के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता सह-आवेदक या गारंटर की मांग कर सकते हैं। कुछ मामलों में, यदि ऋण राशि एक निश्चित सीमा से अधिक हो जाती है, तो ऋणदाताओं को अपने जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक या तीसरे पक्ष के गारंटर की भी आवश्यकता हो सकती है। शिक्षा ऋण को संपत्ति, प्रतिभूतियों या जमा जैसी संपार्श्विक का उपयोग करके सुरक्षित किया जा सकता है। एक उधारकर्ता के रूप में, आपके ऋणदाता द्वारा निर्धारित ऋण शर्तों और संपार्श्विक आवश्यकताओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
Interest rates/ ब्याज दर
जब आप छात्र ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ब्याज दर पर विचार करना एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि यह आपकी मासिक ईएमआई को प्रभावित करता है। ऋण लेने से पहले विभिन्न उधारदाताओं से ब्याज दरों की तुलना करना आवश्यक है। आमतौर पर, ऋणदाता, पाठ्यक्रम और आपके द्वारा चुने गए संस्थान के आधार पर शिक्षा ऋण की ब्याज दरें 8 से 14 प्रतिशत के बीच भिन्न हो सकती हैं।
उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता आईआईटी और आईआईएम जैसे शीर्ष संस्थानों में दाखिला लेने वाले छात्रों को कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, महिला आवेदकों, आरक्षित श्रेणियों के लोगों और उन उधारकर्ताओं के लिए रियायती ब्याज दरें उपलब्ध हो सकती हैं जो अधिस्थगन अवधि के दौरान अपना ऋण भुगतान शुरू करते हैं।
Loan Moratorium/ ऋण अधिस्थगन
अधिस्थगन अवधि एक ऋणदाता द्वारा दी गई समय की अवधि है जिसके दौरान उधारकर्ताओं को ऋण चुकाने की आवश्यकता नहीं होती है। शिक्षा ऋण के लिए, यह अनुग्रह अवधि आमतौर पर पाठ्यक्रम समाप्त होने के बाद छह महीने से एक वर्ष तक रहती है। स्थगन का उद्देश्य उधारकर्ताओं को अपना ऋण चुकाने से पहले नौकरी खोजने के लिए पर्याप्त समय देना है।
हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस अवधि के दौरान ब्याज अभी भी जमा होगा, इसलिए उधारकर्ताओं को इसके बारे में पता होना चाहिए और तदनुसार योजना बनानी चाहिए। ऋण की अवधि बैंक के आधार पर भिन्न-भिन्न हो सकती है, कुछ की अवधि 15 वर्ष तक होती है, जिसमें अधिस्थगन अवधि भी शामिल है।
इसलिए, उधारकर्ताओं के लिए यह आवश्यक है कि वे अपनी अधिस्थगन अवधि की शर्तों को समझें और जितनी जल्दी हो सके अपना ऋण चुकाना शुरू करें। शिक्षा ऋण आकर्षक कर लाभ भी प्रदान करते हैं – उधारकर्ता आयकर अधिनियम की धारा 80ई के तहत अपने ऋण के ब्याज घटक पर कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
हालाँकि, भविष्य में वित्तीय संकट से बचने के लिए उधारकर्ताओं को अपने भुगतान में विवेकपूर्ण और अनुशासित रहना चाहिए।